למה כל כך חשוב לבדוק את הפנסיה שלנו ?
משתפת אתכן בפגישת תיק פנסיונית שהייתה לי,
הגיעה אלי בחורה בת 38, גרושה, אמא לשתי בנות.
השכר שלה – 13,000 שח ברוטו.
יש לה כבר ביטוח מנהלים עם צבירה של 276 אלף שח
ודמי ניהול גבוהים על פי מחשבון התחזית,
במידה ותמשיך להפקיד את אותה הפקדה חודשית עד הפנסיה,
היא צפויה להגיע לצבירה של 1,720,000 ש"ח.
המשמעות היא שתהיה לה קצבה חודשית של כ 7700 שח.
לאחר ניתוח התיק
אחת הפעולות הראשונות שהמלצתי לה לעשות היא לעבור לקרן פנסיה.
באופן מידי, דמי הניהול שלה ירדו ביותר מ50%
זה אולי נשמע לכן זניח אבל בפועל,
כשהיא תגיע לגיל פרישה
הפנסיה שלה תהיה כ 10,500 שח בחודש !
שזה 35% יותר כסף לחשבון כל חודש-
עם אותה הפרשה חודשית עד הפנסיה.
בנוסף, הילדים שלה יקבלו פנסיית שארים של 11,000 שח
בביטוח המנהלים אין פנסיית שארים.
חשוב להדגיש שהניוד לקרן הפנסיה
לא הקטין את גובה הפיצוי בכיסוים הביטוחיים
כלומר ,ביטוח אובדן כושר עבודה נשאר כמו שהוא – 75% מהשכר
ולפני זה לא הייתה לה פנסיית שארים לילדים.
כלומר היא גם תפגוש קצבת פנסיה גדולה ב-35% כשתצא לפנסיה,
בזכות דמי ניהול נמוכים יותר,
גם הילדים שלה מבוטחים בפנסיית שארים במקרה של מוות,
וגם הכיסוי למקרה נכות נשאר באותו גובה.
וודאו שהכסף שאתן מפקידות בקרן הפנסיהובחסכונות השונים עובדים בשבילכן הכי טוב!
וודאו שהכסף שאתן מפקידות בקרן הפנסיהמתאים לצורך הכלכלי של המשפחה!
עד הפוסט הבא שלי,
**תחסכו ותשקיעו חכם **
אורלי יונאי סוכנת ביטוח פנסיונית פיננסית ובריאות
